Инвестиционная стратегия для начинающих инвесторов

Опытные инвесторы знают, что деньги любят счёт и… правильную стратегию. Последнее позволяет приумножать доход, двигаясь на правильном пути.

Что будет, если вкладывать деньги так сказать “по наитию”? Представим ситуацию. Девушка Марина на работе получила неожиданно крупную премию. Тратить деньги на свои нужды она не хотела. И тут она вспомнила, что на днях коллега рассказала, что какой-то ее знакомый удачно вложился в акции компании и вот-вот должен получить первые большие дивиденды. Марина решила оперативно купить акции этой компании, не разобравшись в тонкостях. Как итог, дивиденды отменили, а цена акций упала. Марина оказалась в минусе. Ее ошибка в том, что она поспешила. Она не имела четкую инвестиционную стратегию, которая бы не позволила ей ошибиться в выборе акционерного предприятия. 

Что такое инвестиционная стратегия, какие они бывают и как формируются, расскажем далее.

Что такое инвестиционная стратегия?

Инвестиционная стратегия — это четкий план ваших действий, как инвестора, на бирже. Благодаря ему, вы определяете для себя правила, согласно которым будете:

• выбирать ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля; 
• находить точки фиксации прибыли; 
• составлять план действий в период падения и роста цен вашего актива; 
• расширять портфель новыми вложениями, тем самым балансируя и уменьшая риски;
• планировать возможную прибыль и убытки; 
• достигать поставленных целей; 
• грамотно управлять портфелем. 

Хорошая инвестиционная стратегия позволяет избежать эмоциональных сделок, что не удалось в примере выше девушке Марине, а также критически воспринимать советы и рекомендации “экспертов” и “блогеров”. 

Основные инвестиционные стратегии

Для того, чтобы успешно инвестировать и приумножать доход, можно выбрать уже выработанную стратегию либо разработать свою. 

В первую очередь расскажем о самых известных стратегиях. 

“Стоимостное инвестирование”

Такая стратегия предполагает, что инвестиционный портфель наполняется акциями, стоимость которых ниже их справедливой оценки. По сути, план — приобретать недооцененные активы. 

Известные финансисты У.Баффет и Б.Грэм сформировали свои критерии к стоимостному отбору акций: 

• эмитент (компания, которая выпускает акции) показывает чистую прибыль последние 10 лет; 
• компания стабильно платит дивиденды (как минимум, 10 лет подряд);
• оборотный капитал компании выше долгосрочных обязательств; 
• текущие активы выше краткосрочных обязательств в 2 раза и более; 
• имеются долгосрочные перспективы; 
• бизнес имеет высокую рентабельность. 

История показывает, что стратегия работает. Главный ее плюс, что вероятность банкротства у отобранных компаний-эмитентов крайне низкая. 

“Регулярный доход”

В рамках этой стратегии инвестор приобретает только активы с конкретной доходностью, т.е. облигации. Такие инвестиции приносят стабильный доход и особо не колеблются в цене. По сравнению с акциями, ворочаясь в облигациях легче рассчитать возможную прибыль. 

Имейте в виду, что облигации с высоким доходом не подходят для такой стратегии. Они отличаются низким кредитным качеством. Если компания-эмитент обанкротится, то инвестор также окажется в убыточном положении. 

Оптимальнее, в рамках этой стратегии вкладываться в: 

• гособлигации,
• облигации крупных частных компаний. 

“Инвестиции в рост”

Эта стратегия гласит, что инвестор покупает акции тех компаний, которые ориентированы на рост. Это значит, что компании, продающие акции, развиваются быстрее, чем средние предприятия на рынке. 

По каким показателям оцениваются компании роста?

• отмечается высокий прирост финансовых показателей ( выручка и прибыль растут минимум на 20% в год и выше); 
• предполагается крупный рост прибыли. Далее компания также продолжит расти; 
• отмечается высокая рентабельность. Рост продаж и рентабельность растут одинаково. 

“Инвестиции в рост” — это покупка акций молодых компаний, которые имеют высокий потенциал развития. Вложения в них предполагает хорошую прибыль. Однако важно понимать: чем выше возможный доход, тем выше вероятные риски. 

Разработка инвестиционной стратегии: чек-лист

Если вы не доверяете существующим инвестиционным стратегиям, можно составить свою, включая в нее основные ключевые пункты. 

Шаг 1. Формируем цель. 

Важно ответить на такие вопросы: зачем вы хотите стать инвестором, какую сумму готовы вложить, когда именно вам нужно вернуть вложенные деньги. 

Четко сформулируйте цель. Кто-то хочет накопить на авто, кто-то — на учебу детям, кто-то — на безбедную старость. Кстати, целей может быть несколько, как и инвестиционных портфелей. 

Шаг 2. Устанавливаем срок. 

Срок зависит от того, когда вам понадобятся деньги. 

Стратегия может быть:

• долгосрочной — инвестиции вернутся не ранее, чем через 3 года. 
• среднесрочной — от одного года до трех. 
• краткосрочной — до одного года либо в любой момент. 

Долгосрочная стратегия позволяет вкладываться в любые инвестиции — облигации, драгоценные металлы и другие. Тут важно диверсифицировать инвестиции, чтобы максимально сбалансировать инвестиционный портфель и уменьшить возможные риски. 

Среднесрочная стратегия предполагает чуть меньше инструментов, но все же довольно много. Вы выбираете активы, которые могут немного колебаться в цене, но в ближайшие 1-3 года принесут прибыль. Например, акции известных компаний или паи биржевых фондов. 

При долгосрочной и среднесрочной стратегии не нужно постоянно следить за котировками, а достаточно наблюдать в целом за ситуацией на рынке и иногда корректировать состав инвестиционного портфеля. 

Краткосрочная стратегия позволяет получить деньги в кратчайшие сроки. В данном случае подойдут только ликвидные активы, которые можно будет продать в любой момент.

Шаг 3.  Определяем, сколько времени будем тратить на инвестиции. 

Пассивная стратегия подходит для тех, кто не хочет постоянно следить за изменениями на финансовых рынках, изучать отчетность компаний. Такой подход оптимален при долгосрочных и среднесрочных вложениях. Однако все же нельзя вовсе забыть про свой инвестиционный портфель. Раз в полгода или квартал  придется оценивать свои активы и риски. 

Готовы буквально ежедневно реагировать на фондовые новости и торговать на бирже? Тогда используйте активную стратегию. В таком случае актуальны активы, которые приносят максимальный доход, но требуют постоянного вовлечения в процесс.

При выборе инвестиционного плана учитывайте свой характер. Активная стратегия предполагает наличие крепких нервов, много энергии и терпения. Если вы тяжело переживаете потерю денег, часто паникуете и теряетесь, то выбирайте менее рискованные варианты. 

Шаг 4. Решаем, к какому риску готовы. 

В зависимости от риска, инвестиционные стратегии могут быть консервативными, умеренными и высокорисковыми. 

Консервативная стратегия подойдет в том случае, если вы боитесь потерять свой капитал. Главная цель в данном случае — уберечь деньги от инфляции. Высокого дохода здесь не будет. Однако они точно принесут больше денег, чем проценты по банковскому депозиту. Зато вероятность убытков минимальна. 

Хотите максимум прибыли? Выбирайте высокорисковую или агрессивную стратегию. Такой метод инвестирования свойственен для молодых людей, которые обладают временем и силой для восстановления сбережений в случае потери. 

Все же более популярна умеренная стратегия. В рамках ее выбирают финансовые инструменты с разной степенью риска. Часть средств уходит в надежные облигации, часть — в слегка рисковые, а остальная часть — в потенциально доходные акции или облигации. 

По сути, при умеренной стратегии вы получаете доход выше, чем при консервативной, но меньше, чем при высокорисковой. 

Пройдя все шаги, у вас будет четкое понимание, какие активы вам подходят, а какие нет. Остались сомнения? Обращайтесь к специалистам, которые направят вас на успешный путь инвестирования.