Что такое лизинговое удорожание и как рассчитать переплату за год

Многие, выбирая лизинг, сталкиваются с термином «ставка удорожания» и не понимают, чем он отличается от обычной процентной ставки. В этой статье подробно разберем: что такое удорожание в лизинге простыми словами.

Что такое удорожание в лизинге?

Лизинговое удорожание – это сумма переплаты лизингополучателя сверх первоначальной стоимости предмета лизинга. Проще говоря, это разница между тем, что вы в итоге заплатите (аванс + все лизинговые платежи + выкупная стоимость) и ценой имущества на момент передачи в лизинг.  Также используется термин ставка удорожания, который выражает всю переплату за срок договора в процентах  (например, 30% за 3 года или 10% годовых соответственно).

Как посчитать удорожание

Формула общего удорожания (за весь срок):

Проще говоря, из общей суммы выплат (включая аванс и выкупной платеж) необходимо вычесть начальную цену предмета лизинга, разделить на эту цену и умножить на 100%.

Как считается годовое удорожание: делим полученное выше значение на срок договора.
Например, если общее удорожание за 3 года получилось 30%, то годовое ≈ 10%.

Важно учитывать: часто процент удорожания указывают сразу за в год. То есть к фактической переплате применен коэффициент, равный 100% / срок. Однако важно понимать, какой именно процент вам дают: суммарный или годовой.

Пример расчета удорожания

Допустим, вы решили взять автомобиль в лизинг: его стоимость – 100000 BYN, срок лизинга – 3 года, аванс – 20% (20000 BYN), а равные ежемесячные составляют 2833 BYN (включая НДС) с выкупом в конце.

Расчет будет выглядит так:

• Сумма всех выплат: аванс 20000 + (36 платежей × 2833) = 122000 BYN;
• Общая переплата: 122000 — 100000 = 22000 BYN;
• Процент за весь срок: (22000 / 100000) × 100% ≈ 22%;
• Годовое удорожание: 22% / 3 ≈ 7,33% в год.

Таким образом, по данному договору итоговая стоимость автомобиля для клиента увеличивается на 22% от первоначальной цены, что в среднем составляет 7,33% переплаты в год.

Факторы влияющие на удорожание

• Первоначальный взнос (аванс): при увеличении первого платежа уменьшается сумма, подлежащая финансированию, что приводит к снижению общей суммы переплаты;
• Срок договора: увеличивая срок, вы растягиваете платежи. При долгосрочном лизинге общая переплата больше;
• График платежей: аннуитетный (равные платежи) обычно дает большую общую переплату, тогда как дифференцированный (снижающиеся выплаты) – меньшую;
• Структура выкупной стоимости: высокая остаточная стоимость (выкуп) может снизить ежемесячные платежи и формально удешевить график, но итоговая переплата учитывает и этот выкуп.

Как снизить удорожание по договору

Есть несколько приемов, которые помогут уменьшить переплату по лизингу:

• Увеличьте первоначальный взнос.Больший аванс снижает основную сумму долга и, следовательно, уменьшает общий процент переплаты;
• Оптимизируйте срок. Если есть возможность, выбирайте более короткий срок. Короткий лизинг всегда означает меньшую суммарную переплату, хотя и большую нагрузку каждый месяц;
• Выбирайте дифференцированный график платежей. При таком графике платежи постепенно уменьшаются. Минус – большие взносы в начале, что не всегда удобно, но зато удорожание падает.

Подводя итог, ставка удорожания – это наглядный индикатор того, сколько вы реально переплачиваете за лизинг. В отличие от банковского процента, она сразу показывает итоговую нагрузку на ваш бюджет и позволяет легко сравнить предложения разных компаний.