Отказали в лизинге: причины и что делать дальше

Отказ в лизинге не всегда означает, что у заявителя «плохая история» или нет шансов оформить сделку позже. Чаще это сигнал: лизинговой компании не хватает уверенности в платежеспособности клиента, надежности документов, ликвидности предмета лизинга или корректности самой сделки.

Это касается всех заявителей: физических лиц, ИП и юридических лиц. Разница только в том, какие факторы будут смотреть особенно внимательно. У физлица – доходы, кредитная история и долговая нагрузка. У ИП – личная и предпринимательская финансовая дисциплина. У компании – отчетность, обороты, деловая репутация, контрагенты и соответствие предмета лизинга деятельности.

Могут ли отказать в лизинге

Да, лизингодатель оценивает все возможные риски до заключения договора: сможет ли клиент выполнять платежи, подходит ли предмет лизинга для сделки, нет ли признаков недобросовестности у заявителя или поставщика.

Поэтому отказ в лизинге – это не только формальный ответ «не одобрено». Как правило, за ним стоит одна или несколько причин: просрочки, высокая долговая нагрузка, неполный пакет документов, сомнения в источниках дохода, проблемы с предметом лизинга или продавцом.

Иногда заявку можно доработать и подать повторно. Но делать это лучше не «наугад», а после проверки слабых мест.

Почему не одобряют лизинг: основные причины отказа

Если не дают лизинг, причина не всегда в одном показателе. Лизинговая компания смотрит на общую картину: доходы, действующие обязательства, стабильность платежей, кредитную историю, документы по предмету лизинга и другие факторы. Поэтому отказ часто связан не с одной ошибкой, а с совокупностью рисков. 

Что проверить до повторной подачи заявки

Если лизинговая компания назвала причину отказа, начинать стоит именно с нее: закрыть просрочку, подтвердить доход, уточнить документы, изменить параметры сделки или выбрать другой предмет лизинга. Но бывает, что причину не называют или объясняют слишком общо. В таком случае перед повторной подачей полезно пройти короткий чек-лист:

1. Кредитная история. Физлица, ИП и компании могут запросить кредитный отчет через Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь. Это поможет увидеть просрочки, закрытые и действующие обязательства. Общую информацию о работе Кредитного регистра можно посмотреть на сайте НБРБ.
2. Долги и исполнительные производства. Проверьте сведения о задолженностях по исполнительным документам через официальные сервисы Министерства юстиции Республики Беларусь.
3. Налоговая задолженность. Для ИП и юрлиц стоит проверить наличие задолженности перед бюджетом через сервис проверки задолженности МНС.
4. Статус бизнеса. Компании и ИП могут проверить сведения в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: актуальность данных, статус субъекта, регистрационные сведения.
5. Банкротство и контрагенты. Если предмет лизинга выбирает сам заявитель, стоит проверить не только себя, но и продавца, в том числе через Единый государственный реестр сведений о банкротстве.
6. Документы по предмету лизинга. Проверьте, достаточно ли документов на автомобиль, спецтехнику, оборудование или другое имущество, нет ли спорных данных по продавцу, стоимости, назначению и состоянию объекта.

Если после такой проверки остаются вопросы, лучше обсудить ситуацию с лизинговой компанией до повторной заявки. Это помогает не тратить время на вариант, который снова может получить отказ.

Что делать, если отказали в лизинге

Не стоит сразу подавать ту же заявку в несколько компаний без изменений. Лучше действовать по шагам.

1. Понять вероятную причину отказа. Она может быть финансовой, документальной, связанной с предметом лизинга или с продавцом.
2. Проверить официальные источники. Кредитная история, задолженности, сведения о бизнесе и контрагентах часто помогают увидеть проблему заранее.
3. Доработать пакет документов. Подготовьте подтверждение доходов, отчетность, договоры, выписки, документы по предмету лизинга и продавцу.
4. Пересмотреть параметры сделки. Иногда помогает другой срок, график платежей, предмет лизинга, поставщик или структура аванса и обеспечения. Но такие условия нужно обсуждать индивидуально и в рамках действующих правил.
5. Получить предварительную консультацию. Специалист может подсказать, что выглядит рискованно в заявке и какие варианты стоит рассмотреть до повторной подачи.

Если отказали физическому лицу

Физлицам чаще всего отказывают из-за недостаточного или неподтвержденного дохода, высокой долговой нагрузки, просрочек, ошибок в документах или несоответствия параметров сделки финансовым возможностям клиента.

Что можно сделать: проверить кредитную историю, подготовить подтверждение дохода, оценить текущие обязательства, выбрать более подходящий предмет лизинга или обсудить другой график платежей.

Если отказали ИП

У ИП оценивается не только личная финансовая дисциплина, но и предпринимательская деятельность: обороты, регулярность поступлений, долговая нагрузка, налоговая история, соответствие предмета лизинга виду деятельности.

Если отказали в лизинге под ИП, стоит проверить кредитную историю, налоговые обязательства, документы по деятельности и обоснование, зачем нужен конкретный предмет лизинга.

Если отказали юридическому лицу

Для компании особенно важны финансовая устойчивость, отчетность, деловая репутация, публичные задолженности, исполнительные производства, история работы, контрагенты и параметры сделки.

Отказ может быть связан с убытками, слабой выручкой, непрозрачной структурой сделки, спорным поставщиком или предметом лизинга, который плохо соотносится с масштабом бизнеса.

Вывод

Если вам отказали в лизинге, вы заранее сомневаетесь, одобрят ли заявку, или хотите купить авто в лизинг, не обязательно сразу подавать документы повторно. Сначала можно обсудить ситуацию со специалистами Ювилс Лизинг: предварительно оценить предмет лизинга, сумму, срок, документы и возможные слабые места заявки.

Звоните по номеру ☎️240 или отправляйте форму на сайте – наши специалисты проконсультируют вас, помогут разобраться в ситуации и подскажут возможные варианты дальнейших действий.